房贷利率下调，(房贷利率下调,已贷的是否也参与下调）

北京5月15日电中国青年报客户端(中国青年报中青网记者宁迪)今天下午，央行、银监会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》(以下简称《通知》)，提出对贷款购买普通自住住房的居民家庭，将首套商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应贷款市场挂牌利率减20个基点，二套商业性个人住房。

《通知》的发布，就是要坚持房子是用来住的，不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，支持各地因地制宜完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。

同时，《通知》指出，在全国统一贷款利率下限的基础上，央行、银监会将按照“因城施策”的原则，指导省级市场利率定价自律机制，根据房地产市场形势变化和城市政府调控要求，自主确定辖区内城市首套房、二套房商业性个人住房贷款利率下限。

《通知》对购房者的商业贷款有什么影响？和硕机构首席分析师郭毅指出，个人首套住房商业贷款利率下限的调整，对于计划购买首套住房的家庭来说是一件好事，但不会影响那些已经购买商业贷款的家庭的还款。根据《通知》的要求，个人首套住房商业贷款利率下限可按现行5年期以上贷款市场报价利率(LPR)下限下调20个基点，即利率下限可低至4.4%。

今年1月，央行将5年期LPR下调5个基点至4.6%，创历史新低。over 5年以上与个人住房贷款利率密切相关。在本月LPR即将于5月20日发布之前，央行和银监会发布的《通知措施》引起了市场关注。

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员潘鹤林指出，各地银行的房贷市场利率下限不同，部分银行的房贷利率分为多个档次：如一般房贷利率在5年期以上LPR(4.6%)的基础上上浮20个基点(4.8%)，而首套用户一般在5年期以上LPR(4.6%)的基础上。上浮10个基点(4.7%)，只有特殊用户才能享受不上浮4.6%的利率。“5年期LPR是大多数银行采用的贷款利率下限。这个下限并不是银行用来规范房贷业务的利率水平。大部分首套房客户的房贷利率水平都是在5年以上LPR的基础上上浮，一般房贷利率水平会高于下限。"

告诉国一中青报Zhongqing.com记者，今年以来，全国二三线城市部分商业银行下调房贷利率，首套个人住房房贷利率下调至4.6%。根据《通知》，接下来，各地有自主权根据当地市场情况决定是否继续调整贷款利率，也有可能维持现行利率不变。对于计划购买首套房的家庭，如果当地房贷利率进一步下调，个贷将享受优惠。如无调整，个人房贷仍按当地现行贷款利率计算。

郭毅指出，目前很多城市都出台了普通住宅的地方认定标准，购买普通住宅的家庭也可以参考当地政府的认定标准，了解自己购买的房屋是否符合《通知》的要求。

潘麟认为，《通知》的发布可以降低刚需和改善型住房的资金成本，从而刺激首套h

“整体来看，目前银行下调房贷利率的空间其实非常有限。5年以上的LPR一般作为很多银行的利率下限，这是银行获取资金的成本。如果银行对首套房进行低于这个成本的信贷竞争，银行会降低信贷利差，从而降低利润空间，对银行来说可能是恶性竞争。”相反，潘鹤林认为，面对更激烈的竞争压力和更少的房贷需求，小城市银行更可能选择降低利率的方式来增加竞争力，从而促使小城市首套房贷利率小幅下调。

郭毅认为，政府除了降低首套房贷利率下限，还应考虑降低首付比例，以支持刚性和改善型住房需求。“目前市场上的购房需求还是客观存在的，无论是首套刚需还是改善型需求。但除了月供，首付比例对一些购房者来说还是一个很大的压力。”郭毅建议，各地可以考虑适度降低首套房和二套房的首付比例，或者考虑取消“认房又认贷”的限制，这将促进更多购房者入市。

来源：中国青年报客户端