大学的商业保险是什么「上大学必须要买商业保险吗」

最近连续碰到了两件事情：

第一件事，是大学时期的一个同学的父亲不慎被电击伤，进了ICU,医生说需要大约30万救治，于是他发起了大病筹款，我直接微信转了几千块钱给他。

第二件事，一个高中同学的妹妹家的孩子，大约10岁左右，得了脑胶质瘤，虽然没说需要花多少钱，但肯定需要花不少钱，也发起了大病筹款，我微信转了500过去。

一个是同学的父亲，一个是同学妹妹家的孩子，根据关系的远近，有所差别，主要是因为同学家的情况我相对了解（虽然在筹款平台上也有隐瞒），而同学妹妹家的情况我不了解，也不便问。简单讲就是，我不相信“陌生人”在各类筹款平台上所描述的“可怜状”。

这两个案例我都捐钱给他们了，但是坦白讲，我一分钱都不想捐，为什么呢？在我看来，一个30多岁的人，从来没认真看看商业保险，没有为亲人购买商业保险，其实是不值得同情的，因为他根本对家人不负责任。

首先，30多岁了，他最起码应该看到过各种新闻报道的各种意外新闻，火灾、车祸、砸伤在我们身边并不少见，如果看到这些新闻，根本没有考虑过自己亲人发生这样的事情该怎么办，那说明他要么智商太低，要么根本对家人漠不关心。

也许想了解商业保险的人会说，人家都说商业保险是骗人的，不能买，没必要看。那么，我想说的是，作为一个30多岁的人，你都不认真看一看这个东西是什么就听信别人的话，还是一样，你要么是傻，要么就是太懒，不负责任。但凡你上网上认真了解下，最起码应该知道，买个意外险，应该是可行的，如果研究得再深一点，应该知道市面上有些百万医疗险可以让看病负担大大减轻；再不济，应该知道全国各地都在推的“惠民保”吧。如果这些都不知道，只能说，要么傻，要么不负责任。

当然，这里面还有一批人天真地认为有医保，没问题。这里就顺便说一下吧，国家现在提倡建立多层次医疗保障体系，就是以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系：

看着是不是很炫目？为什么这么炫目呢？或许这只能说明一点，国家没有那么多钱把看病这件事全包了，所以需要多个主体参与，希望能解决。但真到了需要钱的时候，就只剩下了医保+筹款这两条路了，所以，得出结论呢？大病用钱时候，只有医保和亲戚朋友靠谱了。

那么这条路到底能不能改变？如果认真研究商业保险，就会很清楚，最简单最简洁的方法：

（1）社会医保一定要买，无论是职工医保还是城乡居民医保（或者是农村合作医疗），它没有任何条件限制，得了病就能用起来，所以必须得买。

（2）商业保险：就是医疗险，50岁以下人群，找20年保证续保的商业百万医疗险（无论保险代理人如何忽悠你，就要20年保证续保），绝大多数人，尤其是孩子是符合购买条件的，务必买一份；50岁以上的人，“惠民保”买一个就好了。

大病医疗就是这么简单，社会医保+百万医疗（惠民保）就搞定了。真得了大病，不用费脑子编各种理由去筹款，表面上亲朋好友给你捐一点，实际上心里却在想：这TM写的靠谱吗？